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              我是如何勸親友躲過P2P地雷陣的?

              賀江兵 原創 | 2018-09-05 11:56 | 收藏 | 投票 編輯推薦
              關鍵字:風險 P2P 網貸 地雷陣 

                “哥啊,為了省一瓶茅臺,損失幾百萬,眼看成富二代的希望破滅了。”這是不久前,一位在外資銀行上班多年老友蔡行長對我微信中留言,看到這個我十分驚訝的問怎么回事,他對我說,他的老母親把幾百萬元人民幣全部投入到了P2P中了,他怎么都勸都不行。他知道我專門寫過P2P風險還在書中選入過,如果讓我帶著書去他家喝酒聊天好好勸勸,沒準退出去了。因為,他后來聽說我勸退過很多人,他現在后悔不已。

                經他這么一說,我想想我真的勸退過很多人,有人要投P2P問我怎么看,我回答:不要投。當然,根據每個人的理解程度,我都會詳盡解答,我身邊的親戚朋友幾乎沒有一個投P2P的,就連我的微信群里也很少有人投。

                我印象最深的是一個互粉十年的胖大姐,在2017年看到我在她的小群里談P2P的風險,十分好奇,然后問哪些風險,我發現一兩句說不清楚,就在群里發了我2014年11月在《華夏時報》上寫的一篇文章《在經濟下行時,謹防 P2P 十大風險集中爆發》。

                據我所知,我四年前寫的十大風險,很多暴雷的P2P到死都沒解決,比如,征信問題,現在倒閉了都沒能與央行征信系統聯網。

                由于接受太多咨詢,現在想想他們都有很大的共性,勸阻起來相對容易,實在勸不了我就會讓他們看給胖姐看的那篇文章。

                第一個問題是:對P2P不懂,對其風險完全不知道,十大風險更是一個不知道了。我只能用比喻,這個通俗的講是點對點貸款,你知道銀行放出去的貸款也有收不回來的壞賬嗎?對方一般都知道有,我說你確定你能收回來?我的第二個問題不會談資金池問題,我會接著問:你確定你把錢打出去,P2P平臺會把錢放給對方,如果被平臺截留了你找誰去?

                第二個問題是:這個平臺很有背景,資金實力雄厚。我只能說,批準P2P的部門過多,有央行批準的,有地方金融辦批準的,有工商部門批準的;亦有工業信息管理部門批準的,五花八門,其監管也是九龍治水。

                只要其中任何一個部門有點關系就能拿到P2P牌照,而不是建一個銀行那么高難度。

                根據我多年金融從業經驗看,從事金融行業準入門檻越低、風險就會越高。

                第三個問題是:有明星代言,在官方媒體打廣告了。我只好無奈的說,你看香港功夫明星成龍大哥代言一個產品這家企業就會破產。媒體一般都是給錢就打廣告,我也接了很多廣告,從來不接P2P廣告,即便相關我也會親自測試,也有高薪聘請我的,我去了嗎?

                第四個問題是:利息很高,很多朋友利潤比本金高了。如果P2P利率過高,企業無法融資來償還,或嚴重超出企業承受范圍,企業干脆不還本息了。 

                關于這個利息高的誘餌,我想引用銀保監會主席、央行黨委書記郭樹清先生今年六月的幾句經典的話送給大家:“在打擊非法集資過程中,努力通過多種方式讓人民群眾認識到,高收益意味著高風險,收益率超過6%的就要打問號,超過8%的就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。”

                郭樹清的話不僅僅針對P2P收益率問題管用,對于其他理財產品也是有用的參考的,還是那句老話:你想人家的利息,人家想的是你的本金。

              個人簡介
              《華夏時報》金融部主任、首席記者,曾經在基層金融部門及《財經時報》供職。
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